2009年，国家财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、全国妇联下达《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》后，妇女小额担保贷款项目在全国迅速贯彻落实，为妇女创业就业，增收致富发挥了巨大的作用。

　　这一年,四川省正值“5·12”汶川特大地震灾后重建的关键时期, 四川省妇联在资阳市、广安市、广元剑阁县等地，探索落实小额担保贷款财政贴息政策,为项目在全省进行广泛地开展做准备。

　　2011年初，随着四川灾后重建的进程，灾区城乡妇女就业创业成为亟待解决的问题。四川省委把落实《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》作为做好妇女工作的重中之重，成立了由省委常委李登菊为总召集人的协调小组。9月9日，李登菊主持召开《全省妇女小额担保财政贴息贷款工作推进会》，总结全省各地两年来开展工作的进展、成效、经验，着力研究工作中的突出问题和矛盾。11月，财政厅、人力资源和社会保障厅、妇联、总工会、团省委、中国银监会四川监管局、农行四川省分行、省农村信用社联合社、中邮储四川省分行、中行成都分行，共同出台《关于加大力度做好妇女小额担保贷款财政贴息工作的实施意见》，小额信贷工作在全省全面铺开。

　　近日，本报记者就妇女小额担保贷款项目的主要问题采访了四川省委常委李登菊。

　　记者：作为四川省委分管妇联的领导，您认为做好妇女小额信贷工作最大的挑战是什么?

　　李登菊：我特别赞同全国妇联以“妇女小额担保贷款”和“两癌”作为妇联工作的重点，这两件事情，真正是把工作做到广大妇女的心坎上了。妇女小额担保财政贴息贷款政策，是我国针对妇女最大的优惠政策。我认为要做好这项工作，最大的挑战是转变妇联的传统工作模式。如今，妇联组织的工作模式和传统的妇联组织的工作相比，在服务妇女的手段、形式、内容方面都有很大的区别。比如，在落实“妇女小额担保财政贴息贷款政策”的过程中，其工作内容涉及政府多个部门和各类金融机构，妇联组织要在这些部门与妇女群众之间进行协调性的组织工作;同时，还要针对妇女的就业创业意愿的实际情况进行指导和引导工作，这些工作从根本上打破了妇联传统的工作模式，这就要求妇联组织成为一支有创新思维能力的，有相当行政能力的干部队伍，只有具备这样的能力，才能把“妇女小额担保财政贴息贷款政策”落到实处;才能适应时代发展的需要，才能适应妇女事业发展的需要，帮助妇女群众解决实际困难与问题。

　　记者：妇女小额担保贷款涉及多个金融部门，四川建立了什么样的工作机制?

　　李登菊：参与四川妇女小额担保财政贴息贷款政策的多个部门，全省建立了联席会议制度，由我担任总召集人，我们在原来的财政、人力资源和社会保障部门、妇联、人行四个部门基础上，又增加了工会、团委、银监局、邮政储蓄银行、农行、信用联社。目的是更大程度更广范围地整合资源，形成更大合力，更快更好地推进工作。同时，各地也相应地建立健全推进妇女小额担保财政贴息贷款联动工作机制，主要内容：定期召开联席会议，通报相关工作情况，研讨工作措施办法，总结推广先进经验，加强部门团结协作，共同推动工作落实，支持妇女创业就业，促进各地经济发展，不断提高妇女收入水平。

　　2009年，四川省项目实施以来到2010年底，累计发放妇女小额担保贷款4.78亿元，支持了9118名妇女创业。今年截至11月，全省发放妇女小额担保财政贴息贷款8亿多元，获贷人数15000余人，带动7万余城乡妇女创业就业。

　　记者：四川如何解决农村妇女小额担保贷款无抵押的问题?

　　李登菊：我省农村妇女确实面临贷款担保难的问题。四川省目前面临着担保基金不足、担保要求偏高、担保方式单一等问题，这也是在基层开展妇女小额担保财政贴息贷款工作普遍性的问题。我们着手解决问题的途径：一是开辟更多的担保渠道，提高担保总量。财政要及时增加担保资金额度。银行要根据政策建立担保基金，通过与担保基金建立合理的小额担保贷款损失分担机制，如，按照1∶9或2∶8的比例进行分担等办法，积极扩大放贷规模。二是创新担保方式，加大对妇女贷款的支持力度。银行要积极拓宽抵押范围，创新担保形式，如探索将农户的林权、土地使用权等，作为担保物纳入小额贷款抵押范围，或探索诚信担保、动产担保、农户联保、“协会(基地)+妇女”、“农村专合组织+妇女”等，一切适合农村实际的多元化担保方式。三是人行、银监局要通过建立更加有效的工作机制推进工作的开展。如资阳市采取信用社经办，银行通过信息系统查看诚信记录把关，以提高放贷速度，取得了很好的效果。同时，各个放贷机构要提高放贷效率，如，开设专门窗口或绿色通道的方式，简化审批程序，为具备条件的城乡妇女申请贷款提供特殊支持，努力做到应贷尽贷。

　　记者：妇联组织在妇女小额信贷工作中发挥什么作用?

　　李登菊：妇联作为妇女群众与政府之间的桥梁和纽带，一是制定了对基层妇联干部开展妇女小额担保贷款业务的政策和知识培训，使她们学经济、懂经济，努力把小额担保贷款工作做到位。二是妇女组织充当协调当地政府与金融机构争取项目担保资金的角色，为充实财政贴息妇女小额贷款担保基金，促进妇女小额担保贷款的发放。

　　目前，四川省妇联各级组织的主要任务：一是着力解决妇女群众对小额信贷政策知晓率不高的问题。妇联和相关金融部门充分运用报纸、电台、网络及其他媒体，开设专栏，加强互动，广泛宣传妇女小额担保财政贴息贷款政策，做好项目实施过程中的政策解释工作，宣传进乡镇、社区和村组，只有让广大妇女知晓这个政策才可能做好工作。二是针对城镇下岗妇女和农村失地妇女，对她们进行国家优惠政策、贷款规定、用途、利率、额度、期限、还款方式、担保方式，及其办理流程的培训，扩大政策受益面。三是协调宣传部门充分挖掘在小额信贷工作出现的妇女贷款致富的典型和金融部门取得好经验的典型，通过各类新闻媒体加大对先进典型的宣传力度。

　　记者：小额信贷发放之后，您担心贷款妇女还款难的问题吗?

　　李登菊：我确实是有这方面的担心。贷款安全回收是贷款发放机构和所有做这项工作单位必须共同面对的重要问题，也是决定妇女小额担保财政贴息贷款政策是否可持续的重要问题。我认为，在贷款工作中要解决妇女贷款“还得上”问题。

　　今年，我们省已有不少地方的贷款完成第一周期了，我们要求各单位合力做好还贷几个方面的工作：一是做好贷前调查和审核把关。合理评估贷款妇女的信用等级，准确掌握贷款资金的真实用途，通过畅通信息渠道，避免信用和还贷风险。二是加强贷后服务和监督管理。关注贷款户的使用情况与经营状况，对非生产性贷款、挪用贷款甚至转贷等违规行为坚决制止。三是建立创业妇女指导服务专家团，通过面对面、一对一的方式，为需要贷款的妇女提供从项目选择、项目实施、市场经营的全程服务。四是大力推动妇女参与合作经济组织发展，引导农村妇女走专业化、组织化的发展道路，增强有效抵御市场风险的能力。

　　记者：四川对妇女成功创业与成功就业，有什么具体的措施?

　　李登菊：政府给妇女发放贷款的目的，就是要保证妇女成功地创业或就业。最基本的措施是加大对创业妇女的培训，这是基础工作，也是难点工作。目前，全省各级政府与妇联组织已经制定了有计划地开展针对城镇下岗妇女再就业、返乡妇女创业、女大学生创业的指导培训体系。

　　今年，四川省已经把妇女小额信贷工作纳入了十大民生工程，将妇女小额担保贷款工作列入各级党委政府的重要议事日程，特别要求分管妇联和群团的领导要亲自挂帅，担任领导，积极争取将妇女小额担保财政贴息贷款工作纳入本地党委政府的民生工程，对妇联组织推进妇女小额担保财政贴息贷款工作给予经费保障，对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、贷款回收率高的妇联组织和相关部门，给予奖励或补助工作经费。

　　当前，随着全省妇女小额信贷工作力度的加大，各个机构采取就地培训、异地培训，典型引入、个案分析等多种方式，帮助妇女选择适合的项目，加强对贷款人进行创业培训和引导，提高创业能力，增加经济收益，增强还贷能力，工作的进程明显加快。

　　小额贷款让农村妇女走上致富路

　　50岁的饲养员杨成芝与牛“对话”

　　四川省安岳县妇联把做好妇女小额贴息贷款工作，作为妇联组织参与社会管理和创新，建设“坚强阵地”和“温暖之家”的平台，积极探索基层管理新模式，把妇女小额贷款与妇女技能培训、妇女创业就业相结合，以村妇代会为基础，组建妇女互助组，以“妇女小额贴息贷款(联保方式)+专业合作社+妇女”模式，实施以生态肉牛养殖的合作项目，有效地解决了农村妇女贷款缺抵押的问题。迄今，帮助3273名妇女成功创业，获中央财政贴息资金1487.22万元，掀起了全县农村妇女增收致富的创业热潮。

　　选好项目放贷款

　　2011年安岳县妇联结合本县开展的“百姓创家业、能人创企业、企业家创大业、回乡创新业、干部创事业”“五创工程”的实际，选择了帮助农村妇女发展养牛的项目。组成了由邮储银行负责财政贴息贷款;由农牧科技公司负责购小牛和提供饲养技术，每头牛利润在5000元左右。妇女饲养肉牛成熟时由公司回收。

　　县妇联破解了农村妇女在发家致富过程中缺资金、缺项目、缺担保和缺技术的难题，针对单家独户进行创业艰难的情况，指导农村妇女3~5户成立互助组联保化解难题;形成了妇女贷款创业就业的模式：妇女自愿—妇联组织推荐—妇女互助组联保—邮储银行承贷—专业合作社负责技术指导—成品牛高于市场价回收的模式，还为每头牛参加了保险，把农村妇女养殖肉牛项目的风险降低。

　　成立互助组抱团致富

　　安岳县妇联发展肉牛养殖项目的两个途经，一是妇女就近就便自愿参加的原则，以村为单位组建妇女互助组，联合起来贷款共同发展养牛项目，民主推荐的组长受村妇代会领导。二是倡议原有的养殖户吸纳愿意养殖肉牛的妇女，每位妇女贷款5万元。

　　妇联为保证妇女小额贷款切实用在帮助妇女创业上，采取对每名申贷成功的妇女，由办理贷款的金融机构实行一人一卡，贷款妇女需要使用贷款资金时，要由经办银行和专业合作社共同监督，以保证资金的专款专用。

　　城北乡飞龙村互助组组长罗群与村里的4名妇女组成互助组，共同贷款25万元，改猪圈为牛棚建成饲养场，养殖56头西门塔尔生态肉牛。由她和姐姐饲养，给每头牛买了保险，公司技术人员上门指导。她说：“养牛没啥风险，牛儿每个月长100斤肉，比我养猪那时候好多了。现在每头牛都在500斤上下了，每头牛赚2000元以上，这批牛出栏赚了钱，我们打算再扩大规模饲养100头肉牛”。

　　农村妇女发牛财

　　今年，全县成立了26个互助组，70位获得妇女小额贷款368万元，饲养生态肉牛515头。

　　安岳县岳新乡桃坝村11位妇女带着小额贷款，加入养殖大户樊萍的公司，12名妇女共贷款60万元，成立了肉牛专业合作社，饲养4个品种的72头肉牛。 50岁的饲养员杨成芝指着几个大棚的牛说：“我家的土地流转种柠檬了，在合作社养牛每月挣1200元工资，我真没有想到，人老了守在家门口还能挣到钱，感谢全国妇联，给我们农村妇女带来这么好的政策。”

　　合作社长樊萍原本是养牛经营大户，她介绍说，明年春节这批肉牛就全部可以卖了，赚的钱还要再投入，扩大经营规模。

　　安岳县妇联主席欧群芳说，农村养牛好处很多，每头牛每天吃谷草25斤，谷草每斤0.25元，我们这里原来谷草都是在地里烧掉，现在每亩谷草可以卖100元钱，不仅解决了农民烧草的难题，牛粪便用来烧沼气、种菌类、养线虫，虫又用来养鸡，整个产业形成了良性循环。

　　妇联荣获经济奖

　　安岳县妇联推行农村妇女互助组，组织起来的妇女们，通过自我管理、自我服务、自我发展，相互得到帮助和发展，实现增收致富，增强了互助组的凝聚力，具有了可持续发展的能力，安岳县妇联走出一条“贴息贷款+公司+农村妇女”的致富新模式。

　　县妇联做出的成绩赢得了当地党委政府高度重视，今年县财政增加妇女小额贷款工作经费48万元。县妇联荣获了县委、县政府表彰的2010年度经济社会发展突出贡献单位和集体记三等功。

　　资阳：小额贷款为妇女谋幸福

　　2010年5月，全国妇联党组书记、副主席、书记处第一书记宋秀岩赴资阳市就妇女小额信贷项目进行了深入田间地头的调研活动，极大地鼓舞了资阳市妇联组织做好妇女小额信贷项目的信心。资阳市妇联遂以“小额信贷为妇女谋幸福”为工作目标，向市委提交了“关于推进妇女小额信贷工作中的存在的问题及其建议”的“专报”。引起市委市政府的高度重视，市委书记李佳要求各部门要高度重视妇女小额信贷工作，把党和政府的惠民政策真正落实到基层，让广大妇女群众“得实惠、普受惠”。

　　全市成立了由党委、政府、妇联、财政、劳社、人行联席会议制度，建立了以妇联网络为基础、妇联干部为骨干的工作机构，在乡镇(街道)设立了工作办公室175个，村、社区组建工作服务点2800余个，为妇女群众提供方便、快捷的服务，有效地统筹管理和组织协调妇女小额担保财政贴息贷款工作。市政府把此项工作纳入了“民生工程”实行目标考核，各县(市、区)将贷款任务分解到各乡镇和街道办，细化了工作任务。政府在《妇女小额担保财政贴息贷款工作实施意见》中，提出按贷款金额2%以内，对相关部门进行奖励，比中央、省5‰的标准高了1.5个百分点，极大地调动了基层各部门的积极性，去年4个县(市、区)增加专项工作经费73万元。

　　随着全市项目全面开展，有效地促进了一大批妇女实现创业就业、增收致富。截至今年10月底，全市累计为8177名城乡妇女办理小额贷款5.7亿元，中央财政贴息到位资金2545万元，到期贷款收回3800万元，回收率达100%。

　　剑阁县：小额贷款为创业妇女插翅腾飞

　　剑阁县妇联院里妇女们申请小额信贷场景

　　广元市剑阁县是“5·12”特大地震中遭受巨大经济损失的重灾区，在灾后重建中，群众的自有资金主要用于灾后重建，严重缺乏创业资金。

　　2010年5月成立了以县政府分管领导任组长，相关部门主要负责人为成员的“剑阁县发放妇女小额担保贷款领导小组”。当年5~8月，由县信用联社集中审核、发放100名妇女的创业就业贷款，摸索出成功经验后，把贷款的调查、审核、发放工作下放到乡镇信用社，坚持用活用足政策。全县实施妇女小额担保财政贴息贷款政策后，切实地解决了灾区妇女资金瓶颈问题。地震中商店损失6万元的下岗女工杨海芝，得到妇女小额担保贷款后，高兴地说：“妇联的妇女小额担保贷款帮了我的大忙。”

　　妇女小额担保贷款使妇女成为贷款主体，拥有了生产经营的自主权、决策权以及家庭与社会的话语权，提高了其社会经济地位。还有一位男士真诚地说：“这辈子我的名字都写在前面，这一次贷款，我要规规矩矩把老婆的名字写在前面，因为我们是以她的名义贷到了款。”

　　全县实施妇女小额担保贷款以来，新办工商营业执照3542户，女性达到2671户，占75.4%，女性新创业人数首次超过男性。去年全县妇女小额担保贷款指标用尽、贴息资金计划用尽。

　　2010年5月~2011年7月，全县1.5万名妇女提出创业书面贷款申请，经县妇联、县就业局初审，将符合基本条件的1.2万户推荐给信用社，信用社已审核并发放贷款5677户，3.2亿元，财政贴息每季度近600万元，预计今年贴息2200万元。

　　2010年，全县各项经济指标实现了历史性突破，社会事业得到长足发展。全县生产总值50亿元、增长15.6%;地方财政一般预算收入接近2亿元，增长75.1%;城镇居民可支配收入12428元、增长15.4%，农民人均纯收入3974元、增长16.6%。剑阁县被四川省委、省政府表彰为“县域经济发展先进县”和“维护社会稳定工作先进县”。